溯本求源合规创新 成就金融风险防范的“道高一丈”

2018-12-11 19:15
来源: www.icaimi.cn
作者: 财米网编辑

“防控金融风险是一场持久战”。一直以来金融安全成了监管层和金融从业者最为关注的问题之一。而随着大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的科技革命在金融领域应用不断深入,在推动金融业态发生深刻变革同时也带来了新的风险:各类金融创新让人眼花缭乱,一些新技术被扭曲、技术公司风险高发等也给金融安全带来巨大挑战。

近日,主题为“防范金融风险 维护金融安全的“2018北京金融安全论坛”在北京举行。论坛就“金融科技与风险管理”、“多维度防范互联网金融风险”和“面向未来的金融科技发展与挑战”等热点议题展开研讨,探讨金融安全与科技创新,探讨金融安全未来的发展。金融科技创新机构网利宝等受邀出席了此次论坛。

科技成为防范金融风险利器

新技术在成长阶段由于其创新性和不成熟,势必会伴随风险。金融科技风险正呈现出复杂、隐蔽、扩散速度快、外溢性强、跨地域广等特点,金融安全运行和稳定发展面临挑战。

与会的北京市副市长殷勇表示,近年来,地方金融面临一些风险和挑战,一是无牌照,涉众性的风险隐患较大;二是一些地方持牌金融机构违规行为还需要继续治理;三是实体经济中的风险因素影响金融体系的稳定运行。

“在推动金融科技发展的过程中,对金融安全绝不能掉以轻心。”中国互联网金融协会会长李东荣在会上亦指出,当前中国金融风险的交叉性和复杂度日益提升,必须高度关注新技术在金融领域应用可能带来的挑战。要大力发展监管科技,金融监管与创新发展总会是在魔高一尺道高一丈的动态博弈和螺旋式上升中寻求平衡。

关于如何稳妥地发展金融科技、做好金融安全和风险防范?网利宝董事长赵润龙指出:“金融科技带来了普惠性、便利性、高效性,但也有不少机构以技术为名突破监管的底线,带来了一些金融风险。监管及时出手,让劣币出清,行业由谋求高速发展向高质量发展转变,由开拓市场到防范风险转向。”

有专家指出,把好风险防控的大门,首先要从组织制度出发,建立全面、专业、科学的风险管理体系与组织架构,提高金融风险管控能力。其次,科技是控制风险的利器,可利用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术手段减少信息不对称,进行智能化的风险防控,提升金融市场的效率和稳定性,监管机构可以依托数字化监管协议,实时化数据采集,智能化风险感知等科技手段,优化金融监管流程,提升金融监管效率,更高效地分析、预警和防范金融市场的系统性风险。

目前,全国各地也正着力于金融风险的处置:地方相关金融立法及相关金融条例正加紧制定出台;北京及广东颁布了金融科技规划,对防范风险进行规划部署;国家互联网应急中心与北京地方政府及监管部门签订战略合作协议,利用国家互金风险分析技术平台将支撑地区金融监管。

溯本求源 合规创新为根

防范风险要溯本求源,明确金融科技发展要以服务实体经济发展为根本宗旨,不应偏颇放大技术的作用。技术只是手段,金融才是最终的目的,不能本末倒置,运用科技创新手段破除金融发展瓶颈,可以降低金融服务门槛,增强金融普惠能力。

李东荣在论坛还提到,防范金融风险,一是要坚持正确的价值导向,要金融科技发展始终坚持以服务实体经济为宗旨;二是严格遵循客观规律,既不能唯技术至上,过高估计新技术应用可能带来的效益,也不能忽视技术发展的趋势,缺乏前瞻性的战略应对和布局;三是紧密结合业务需求,不能离开金融场景和业务需求。

金融科技创新实质上是科技支持的金融创新,本质上是对金融服务方式和金融供给模式的改变。因此,金融科技的发展要在多层次的金融市场和金融体系中找准定位,既不能超出自身风险管控能力过度创新,同时也避免那些以创新为名头开展伪创新和乱创新。

赵润龙也表示,防范风险要注重发挥金融科技的正向能量,让金融科技发展为经济金融发展注入活力,为普惠金融发展开辟新路。“从网利宝这几年的普惠金融实践情况来看,牢记服务实体本源的合规科技创新在降低风险以及增强普惠金融服务可得性方面效果十分明显。截至11月30日,网利宝累计成交量将近230亿元,累计为300万用户创造超过7.8亿元的收益,实现了大范围的普惠。”

合规是保障安全的基本要求。金融科技发展要敬畏监管要求,认真落实安全监管的政策,做到规范发展。赵润龙还表示,在合规备案的新阶段,大多数平台像网利宝一样已经完成了合规自查,后续应持续保持合规态势,把安全作为金融科技创新不可逾越的底线。

 

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