普惠金融下一役 技术打造数字普惠

2018-12-02 19:34
来源: www.icaimi.cn
作者: 财米网编辑

在金融回归服务实体经济的当下,服务实体经济是平台的立身之本,既是大势所趋,更是实现普惠金融的使命使然。

在“第三届(2018)新金融高峰论坛”上,如何更好的实现金融普惠,成了众多业内人士讨论的话题。中国银保监会普惠金融部主任李均锋认为,发展普惠金融需要构建多机构、多体系、多元化的体系,依靠新技术来推动普惠金融更好的发展。

恒昌首席经济学家魏力表示,实现普且惠的重要途径就是利用科技创新服务实体经济,铺就数字智能金融新路。未来,数字普惠金融要走向场景化、平台化、综合化。

数字普惠金融服务实体

近期,银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称白皮书)指出,发展普惠金融,是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现。报告强调,数字普惠金融是重要的方向。

魏力认为,普惠金融服务实体可以从“普”和“惠”两个维度来理解,“普”是指金融服务的覆盖面要广,“惠”是指金融成本可负担。普惠金融中的“惠”是一个难题,需要靠数字科技解决。用金融科技拓展金融服务边界、降低金融服务成本、加强金融风险防控。数字普惠金融要走向“三化”,即场景化、平台化、综合化。在这个过程中,数字技术和金融服务的结合使其天生具备了“普惠基因”。

农村金融一直是我国金融体系中的一个薄弱环节,恒昌则把互联网科技和新金融模式用到农村扶贫上。通过建立社区、社群、培训、扶贫小额信贷等金融新生态,从人员、资金、增收和培训来做增效工作,实现了帮助农户增收。未来,还将把金融平台和实体平台结合到一起,真正做到普惠金融服务到实体农村精准扶贫,让数字普惠金融逐步成为深耕农村金融和开展金融精准扶贫的生力军。

普惠服务实体能走得更远,蚂蚁金服正走向全球。蚂蚁金服副总裁徐浩提到,基于在国内科技金融方面的实践、积累的能力和经验,蚂蚁开始“走出去”,积极响应国家“一带一路”的倡议,已经在“一带一路”沿线的9个国家和地区开始了布局,和当地的合作伙伴一起来提供普惠金融的服务,目前已经取得了比较好的发展。

科技铺就数字智能金融新路

近年来,普惠金融覆盖性和可靠性上有大的提高,李均锋表示,很重要的原因是,运用了新技术、新产品,用技术带动了产品的变化。第一个变化是互联网,互联网改变了传统金融机构依靠物理网点的问题,大量网点空白区,现在可通过互联网来覆盖。第二个是用金融科技,包括大数据为主的新技术的驱动,形成了一系列的普惠金融的产品。

当前在传统普惠金融模式和技术条件下,普惠金融面临的成本高、效率低、服务不均衡、商业不可持续等全球共性难题依然无法得到很好的解决。以互联网、大数据、云计算、人工智能等为代表的新数字技术,为解决上述难题提供了可行路径和技术支撑,铺就了新路。“新金融科技将赋能数字普惠金融。随着科技的不断进步,中国普惠金融的未来将从“普”到“惠”再到“智”的飞跃式“蝶变”。”魏力如此预测。

她透露,恒昌在金融科技的研发和应用上,投入了大量资金和精力,专门设立Fintech研究院组织研发:以深度学习、大数据、云计算、人脸识别、声纹识别、大规模信贷知识图谱、智能客服七大技术纽带,打造了具有自身特色的风控体系;在构建亿级体量的大数据底层基础设施上,完成了大数据分析,并应用到防控和追踪组团欺诈、包装代办上,在贷前审核、贷中审核、贷后失联客户修复上发挥了降低风险和成本,提高效率的重要作用。

蚂蚁金服科技创新驱动在刚刚过去的“双11”上得到了全面的体现,是科技金融和实体经济消费产品结合展示的场景。据徐浩介绍,“双11”60%以上的支付是通过生物识别技术来实现的;用区块链技术实现了全球超过1.5亿件商品的溯源;自主研发的技术在整个活动当中全面地向合作伙伴开放。

平衡创新和风险 高质量可持续发展

遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线。作为普惠金融主要形式的网贷行业去年以来随着风险专项整治工作的深度开展,很多问题的平台在出清,正逐步缓释风险。

魏力认为,合规整治让行业经历了一个从高速发展向高质量发展的变化,从过去高速的发展阶段慢慢地转移到可控的发展速度。高质量发展可以使得发展存活的平台未来可以在持牌备案上面进一步得到规范化、合法合规,使得存活和发展下来的平台更加担负起金融机构的重任,来支持整个社会的发展。

金融科技手段有助于提高普惠金融的服务可得性,但是它可能也会带来新的风险,要平衡创新和风险,要让合规要成为科技企业的底层能力,普惠金融始终绕不开的核心是商业可持续。商业可持续主要体现在两个方面,一个是成本可覆盖,一个是风险可控制,要利用科技金融手段更好地实现普惠金融的商业可持续。

魏力指出,要避免出现不可持续的发展态势,需认清普惠金融的金融本质和风险属性,提升资产质量,用科技来提升与产品服务相适应的风险防控能力。以农村普惠金融为例,从风险可控,成本可覆盖、可持续的角度来看,最重要的是和当地团队一起对农户进行分析,找到产品的优势,把这优势发挥出来,再用整个供应链和客户消费链帮助推广这些产品,最后达到成本控制,达到可持续。

蚂蚁徐浩则认为,科技有放大的作用,作为科技金融服务企业要保持可持续主要是在理念上始终坚持服务实体经济,服务实际的场景需求,要坚持普惠金融服务目标,坚持初心非常重要。

 

北京海淀区曙光花园中路11号农科大厦B座15层

广告发行热线:010-51502069

传真:010-51502082

邮件:icaimi@icaimi.cn

京ICP备10050257号  

登录后台 | 企业邮箱