直击Money20/20中国大会 探索普惠金融的发展奥秘

2018-10-19 20:24
来源: www.icaimi.cn
作者: 财米网编辑
“数字普惠金融”一直以来都是金融领域的热门词汇。2016年,在杭州召开的G20峰会上,中国人民银行副行长易纲讨论了《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件,这些文件成为了全球普惠金融发展的指引性文件。据了解,数字普惠金融是以数字化方式提供的普惠金融服务,大数据、云计算以及移动互联等数字技术在普惠金融领域的应用,促进了信息共享,降低了交易成本和金融服务的门槛,有效扩大了金融服务的覆盖面。

通过技术让普惠金融成为可能的方法有哪些?如何创建数字化的普惠金融?如何通过技术让普惠金融成为可能?有哪些符合中国国情的普惠金融的案例?据悉,在11月14日至16日即将召开的Money20/20中国大会上,演讲嘉宾将就“普惠金融”相关话题展开讨论。

1普惠金融成为机构竞相进入的“蓝海”

2015年12月,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,要求到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游。

央行行长易纲指出,普惠金融的信贷服务可以为轻资产行业、小微企业、新兴行业提供贷款和金融服务,有效促进经济发展,特别是促进创新。很多小微企业的创新是通过普惠金融来获得融资,对中国经济转型升级和动能提升有着重要意义。

央行报告指出信息技术改变普惠金融发展方式。今年8月13日,中国人民银行发布《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,我国普惠金融稳步发展,金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善,信息技术发展正深刻改变普惠金融的发展方式。

《报告》显示,当前我国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖,银行结算账户和银行卡使用已广泛普及,电子支付迅速发展,保险产品和服务使用稳步增长,信用建设稳步推进,消费者金融素养有所提升,金融消费纠纷非诉解决机制建设取得进展,信贷对普惠金融的支持力度平稳增长,信贷障碍有所改善,但部分领域信贷支持有待加强。

10月11日,中国建设银行和中国经济信息社发布的《中国普惠金融蓝皮书(2018)》指出,近年来我国普惠金融的发展主要体现在四个方面:一是普惠金融产品和服务日益丰富,不仅包括信贷,还有储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等;二是普惠金融的参与主体已逐步发展为包括政策性银行、商业银行、非银行金融机构以及金融科技企业等在内的多层次、多元化普惠金融机构体系;三是数字普惠金融发展迅速,运用金融科技,将互联网、大数据等技术应用于普惠金融业务已经成为发展趋势,并可能成为未来发展的主流;四是普惠金融商业模式不断创新,普惠金融开始成为许多机构竞相进入的“蓝海”。

由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的《中国普惠金融创新报告(2018)》也指出,政策引导和技术发展大大加快了我国普惠金融领域的创新。

中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建表示,目前中国普惠金融发展已经取得了积极成效,但也面临一些挑战。普惠金融是一个全新的领域,有许多亟待探讨和解决的理论和现实问题,希望有更多的机构参与到普惠金融研究中来,更希望社会各界都能重视普惠金融工作、支持普惠金融工作。

2政策扶持、金融科技助力普惠金融下一站

我国普惠金融发展面临着多个问题和挑战。其中,包括普惠金融商业可持续难度大,实现普惠金融发展与防控风险的平衡面临挑战等。国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为,普惠金融成为一个难题,在于难以发现中小微企业的价值,缺乏经济可行性的有效甄别渠道,导致建立商业信任较难并且成本较高。

中国银行业协会党委书记潘光伟指出,普惠金融不是慈善和救助,而是为了帮助受益群体提升造血功能,要坚持商业可持续原则,坚持市场化和政策扶持相结合,建立健全激励约束机制,确保发展可持续。

“要推动普惠金融可持续发展,一方面要充分发挥市场的主体作用,依靠技术进步开发更多产品,让企业积极参与进来,加快推动创新;另一方面,政府需要多提供信息服务,帮助减少信息不对称,降低供需两端的成本,同时进行适当的监管,规避可能的风险。” 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军称。

CFT50首席经济学家、国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院产业金融研究基地主任杨涛指出,政府通过补贴、鼓励或引导,促使商业化金融或类金融机构能够更加主动地完成普惠金融业务。相比设立政策性普惠金融服务主体来说,这可能同样是具有效率的模式。但需要注意的是,要在此方面减少行政性、道德性干预,更多按照市场规律来办事。此外,为完全商业化的模式创造条件,尤其是支持金融技术创新型的机构,能够在传统金融的“百慕大三角地带”开拓出新的“蓝海业务”。

关于普惠金融未来的发展趋势,国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬也表达出了同样的观点,他认为,运用金融科技,将互联网、大数据等科技应用于普惠金融业务已经成为发展趋势。

3Money20/20中国大会直击国内外普惠金融

蜂鸟财经获悉,在11月14至16日的Money20/20中国大会上,“普惠金融”是重要议题之一。在许多方面,中国是一个普惠金融案例研究最佳之地。移动金融重新定义了13亿人口对银行的使用方式。在中国第三、四线城市,数字支付和金融已经将数百万人带入了经济圈。来自蚂蚁金服的董事长兼首席执行官井贤栋、众安保险首席执行官陈劲、世界银行的创新专家Prashanti Dutta、海尔金控副总裁、乐赚金服创始人兼总裁王伟以及Kapron Asia总监Zennon Kapro等嘉宾将在大会上探讨如何通过技术为普惠金融赋能”、“如何建立数字化的普惠金融”、“适合中国国情的普惠金融的方式方法”等话题

近年来,中国的金融科技行业早已发展至世界前沿,并推动和影响全球在该领域的发展。为了使中国与世界相互深度融合,共同创造金融新生态,继美洲、欧洲、亚洲大会之后,Money20/20 全球金融科技创新大会布局全球规模最大的金融科技市场,首度在中国举办大会。Money20/20 中国大会内容计划旨在“为全球最大的金融科技市场提供思辨,知识,洞察力和灵感,为中国国内和全球与会者提供重塑消费者消费方式的机会,管理、存储、借贷、分享和保护资金。”

为期三天的大会还聚焦了“普惠金融”以外的9大主题,从颠覆性科技、另类借贷、银行革新、到金融科技创业与投资、新零售与商务以及监管与合规等内容,所有金融科技相关的主题均囊括其中。

此次参与大会的演讲嘉宾超过200位,他们是来自全球各地的金融科技领域的领导者,包括但不限于:韩升洙(韩国前总理)、Rajesh Agrawal(伦敦市副市长)、Nelson Chow(香港金融管理局、首席金融科技官)、Stanley Yong(原新加坡经管局官员、IBM首席技术官)以及Ben Lawsky(原美国纽约州金融服务部)、方以涵(宜人贷首席执行官)、李劲松(长亮科技首席执行官)、Jonathan Quin(WorldFirst 首席执行官兼联合创始人)、Kim Fournais(盛宝银行首席执行官兼联合创始人)、Kathryn Myronuk(奇点大学创始合伙人)、Paul Cobban(星展银行首席数据和转型官)、Deniz Guven(渣打银行全球数字银行主管)以及Beju Shah(英格兰银行数据收集与出版主管)等。

大会不但包含了强大的嘉宾阵容,还提供了享誉全球的社交关系网络和绝佳的商业机会。Money20/20中国大会广泛涵盖中国和全球金融科技生态系统,抓住机遇,与会者极可以与跨国公司、初创企业、零售商、投资者、分析与咨询机构、媒体以及监管等行业利益相关者建立全新的商业关系,或达成历史性合作。目前确认出席的与会者来自澳新银行、苹果公司、亚马逊、华为、微软、安永、普华永道、复星集团、中国信托、万事达卡、易宝支付、爱尔兰投资发展局、德国德意志交易所等。

 

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