首批网贷存管银行白名单出炉 你不知道的故事还很多

2018-09-21 17:07
来源: www.icaimi.cn
作者: 财米网编辑

9月20日,中国互联网金融协会公布了北京银行等25家银行发布的《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》。这意味着首批银行存管“白名单”正式对外公布。

自P2P网络借贷专项整治工作开展以来,银监会印发了《网络借贷资金存管业务指引》,指引发布后,商业银行积极开展资金存管业务。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,P2P网络借贷专项整治工作领导小组办公室与中国互联网金融协会联合开展资金存管测评,推动网络借贷行业规范健康发展。

可以看到,本次白名单也是通过测评来促进银行系统的整改,有利于改善用户体验,真正建立一道防火墙,保护投资者的资金安全。首批进入白名单的25家银行既有大的商业银行,也有新兴的互联网银行,还有中小的城商行,基本涵盖了目前的银行类别。

据测评工作相关人士透露,截至目前,有70余家银行向互金协会申请测评,目前已通过测评的机构有20余家,其他银行目前正在积极整改,将按照“通过一个、披露一个”的原则及时披露存管银行信息。

上述相关人士还透露,目前,近20余家机构已完成第二轮测评,目前正积极进行整改。本次通过测评的银行完成信息披露后,互金协会将按照“合格一家、披露一家”的原则,组织通过测评的银行及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。

融360统计数据显示,截至2018年9月21日,共有815家正常运营的网贷平台上线银行存管。此次公布的25家白名单共接入414家平台,占上线资金银行存管平台总量的50.79%。 而整个行业目前有1190家正常运营平台,意味着目前仅34.79%的平台上线符合要求的银行存管。

52家银行未通过第一批测评 401家平台何去何从

首批银行存管“白名单”正式对外公布。这25家银行分别为北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行、包商银行。

融360统计数据显示,截至2018年9月21日,共有77家银行开展资金存管业务,而此次白名单显示目前只有25家平台通过测评,意味着还有52家银行存在系统不合格等问题。未通过此次测评的银行中还包括江西银行、华兴银行、上海银行、徽商银行等接入平台数量较多的银行,四家银行接入平台数量分别为73家、64家、48家、36家。令人意外的是,不少仅接入一家平台的银行通过此次测评。

值得注意的是,尽管有25家银行通过此次测评,但其中仍有部分银行接入的网贷平台出现提现困难、跑路等问题。因此,网贷平台出借人依旧不能认为通过测评的银行接入的平台就百分百安全,上线符合要求的资金存管银行是平台拿备案的必要条件。

融360分析师吕佳琦了解到,目前未通过测评的银行主要是因为系统问题而暂时未通过测评,相信只要银行积极配合系统整改,接下来也会有第二批通过测评的机会。融360网贷评级组通过调研也发现,不少平台还是选择更换存管银行来迎接备案,或许对于部分平台而言,与其等待上线的存管银行通过测评,不如先更换符合要求的银行,毕竟离2018年12与月30日的自查截止日只有三个多月的时间。

重磅解读

宜信公司副总裁刘恬敏:网贷平台更加有规可循

宜信公司副总裁,支付结算中心总经理刘恬敏表示,“首批白名单的公布,让存管业务更加规范化,网贷平台更加有规可循,会促进更多的网贷平台完成客户资金存管,推动整个行业健康有序的发展”。

展望存管测评之后的行业发展道路,刘恬敏表示,网贷平台资金存管的合规上线对于出借人、借款人及整个网贷行业都有深远的积极意义和长远的推动作用。“资金存管的落实,一方面更加突出借款人与出借人在借贷过程中的自愿守信、责任自负、风险自担的原则,一方面强调了网贷平台为借款人和出借人提供的诚信、自愿、公平的信息中介服务,同时银行对于客户资金的监督有利于维护出借人与借款人的合法权益,随着越来越多的网贷平台接入存管业务,会促进整个网贷行业朝着健康有序的方向发展,也为出借人和借款人提供了更加安全、健康的的网络借贷环境。”

开鑫贷总经理鲍建富:银行存管只是平台合规的一个标配

开鑫贷总经理鲍建富认为,首批存管银行白名单出台,有助于平台按期完成自查自纠工作,为进一步规范行业整改和推动网贷备案提供了依据。

鲍建富介绍称,开金中心官网已于9月5日公告上线民生银行存管,开鑫贷预计很快也会正式公告具体调整和安排。

在鲍建富看来,存管白名单应该是动态调整的,未来应该会陆续公布通过测评的存管银行,所以,未出现在首批白名单的银行只要愿意参与网贷平台存管业务,以测促改,进入白名单并不是什么难事。

鲍建富指出,对于现阶段与白名单之外的银行进行存管合作的平台,可以利用剩下的时间做出调整。或者敦促存管银行积极去参加协会测评,或者及时调整存管银行,如果平台之前的业务、存管流程较规范的话,切换存管银行程序应该也会比较顺利。

“需要提醒投资者的是银行存管只是平台合规的一个标配,存管银行并不承担交易风险,不对网贷交易行为进行担保。投资者选择平台,最重要还是要看平台的风控能力。”鲍建富称。

向上金服CEO 袁成龙:“万里长征”走出的第一步

向上金服CEO 袁成龙认为,中国互金协会发布的首批25家网贷资金存管银行名单,是协会对银行的统一行业标准,实现行业的穿透式监管,彻底整改行业问题迈出的重要一步,充分表明了协会的态度与决心。

袁成龙指出,值得注意的一点是,协会组织仅是对银行开展网贷资金存管系统完成测评、认可,并不涉及与其相关合作的网贷信息中介机构的认可,恰恰相反,完成银行存管系统的测评,反而对其合作的机构提出了更高的标准,对平台的数据系统、技术实力提出更高挑战;作为平台来说,还应秉持严谨、务实的态度对平台可能存在的问题、风险认真核查,不能掉以轻心。

袁成龙表示,从行业来看,联系8月份全国互金整治办下发的108条整改细则和本月协会对银行机构的测评验收,可以看出网贷整改倒计时已经进入加速阶段。协会先逐步完成对银行存管系统的测评、验收,并对接下来检查、验收网贷信息中介机构做好积极准备,这样做对行业出清,提升行业的整体质量,将会起到至关重要的作用。从行业整改进程来看,这仅仅是“万里长征”走出的第一步。

爱钱进CEO蔡园竹:铸就了一层“钢筋铁骨”

爱钱进CEO蔡园竹认为,银行存管是平台合规备案的一项硬性指标,银行存管白名单的公布,意味着网贷验收工作的进一步推进和不合规平台的加速出清。至此,网贷备案的“淘汰赛”正式拉开帷幕。

蔡园竹表示,倘若将银行存管看作是用户资金的“保护伞”,那么白名单的公布则为这把“保护伞”铸就了一层“钢筋铁骨”,不仅为投资者提供了选择平台时的有效标准,也让老用户反向再次检验平台是否真正的合法合规。

“未来,伴随着备案验收的继续推进施行,行业将会得到进一步净化,而合规、拥有自身独特优势的头部平台将更加稳固发展。” 蔡园竹说。

金蛋理财合规负责人郎丹柯:通过测评是实力的体现

金蛋理财合规负责人郎丹柯表示,银监会对网贷存管银行的准入标准十分严苛,既要满足监管要求,同时也要兼顾用户体验,想要通过测试,需要具备较强的资源优势和业务能力,首批通过测评进入“白名单”的25家银行在一定程度上也是实力的体现。

嘉银新金融研究院:对备案有实质推动作用

近期,从网贷老赖标准明确到银行存管白名单公布,网贷行业的利好政策频出。银行存管白名单的推出,对备案有实质推动作用。此次公布的银行名单打破了前期部分地区对银行存管属地化管理的要求,是动态化监管的体现。类似于你我贷早已上线了恒丰银行存管,名单的公布无疑是给平台一颗“定心丸”,现在可以集中精力进行自律检查,尽早谋求备案。

但根据网贷之家的不完全统计,截止2018年9月17日,已有59家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,共有775家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量不足一半,考虑还有34家银行不在这25家名单中,符合现行规定的银行存管平台所占比重会大幅缩小。而根据“108细则”,众多平台要在年底上线银行存管,压力不容小觑。嘉银新金融研究院认为,银行存管仍然是大部分平台谋求合规道路上的“一道坎”。

真融宝董事长吴雅楠:提振投资者信心的及时举措

真融宝董事长吴雅楠认为,中国互金协会公布首批通过测评的存管银行这对行业又是利好,提振投资者信心的及时举措。

首批存管银行白名单的公布意味着银行参与网贷行业的存管业务将进入:a)常态化,b)制度化,和c)专业化的阶段。这是首批,也是一个门槛的建立。未来会有合乎门槛要求的存管银行继续加入。有了这样的制度和门槛,投资者应该对网贷行业的信息中介定位、资金资产直连对接和资金流向的安全就有了制度性的保障和信心!同时对于提升网贷行业的专业门槛以及合规资产要求也会有极大的促进!

在吴雅楠看来,网贷行业与传统金融机构的融合互通的局面也会因此更加成形、多维度合作并且将走向成熟!

网贷资金存管测评工作“三步走”

【依据】

按照《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕49号)工作安排,依据《网络借贷资金存管业务指引》(银监办发﹝2017﹞21号)等监管要求及中国互联网金融协会发布实施的《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》(T/NIFA 3-2017)、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》(T/NIFA 4-2017)等标准,中国互联网金融协会组织对申请网络借贷资金存管测评工作的商业银行实施测评。

【如何开展】

为确保测评达到“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的要求,协会组织第三方机构采取现场与非现场测评相结合的方式,对相关商业银行网贷存管业务流程与技术系统的合规性、完整性进行了测评。

【后续安排】

目前申请测评银行正积极推进测评工作,近20余家机构已完成第二轮测评,目前正积极进行整改中。

本次通过测评银行完成信息披露后,根据测评流程及进展情况,后续协会将按照“合格一家、披露一家”的原则,组织通过测评的商业银行及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。

提醒

披露的信息不构成对与商业银行开展网络借贷资金存管业务合作或“声称”合作的网络借贷信息中介机构相关情况的认可,出借人、借款人等相关人员须谨慎判断和识别风险。

 

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