尊严养老是一场需要与时间赛跑的个人长征——补充养老保险成为人均带病生存23.5年时代里的“生存刚需”。企业年金打通职场人的集体议价权，商业保险将千万份保单炼成穿越经济周期的诺亚方舟。当养老焦虑化作朋友圈里疯转的众筹链接，养老保险掀开“长期主义”的底牌。
作为以长期资金与消费者建立“终身紧密关系”的行业，养老保险也成了连接制度保障、资金筹集与服务供给的“桥梁”，被推到了这场“集中老龄化”难题破解的前台。
向“长”破局：保险价值的“延长线”
拆解中国养老保障体系，你会发现，不仅仅是简单的“存钱游戏”，更是贯穿你整个生命的“超长期战略布局”，而现有的三大支柱构建成完善的”养老帝国”。
养老保障体系的本质，更像是一棵贯穿人生的“时间树”——从职场萌芽，到暮年落叶，每一环节都被覆盖与支撑。无论是国家层面的第一支柱，还是以企业年金为代表的第二支柱，都是围绕这一生命旅程设计的根系系统。
第一支柱覆盖面最广，强制+广覆盖+保底的三重BUFF叠加，堪称“养老金字塔”地基，是养老体系中最为稳固、最长久的基础支持。而第二支柱则像是环绕主干的年轮，它延续同样的逻辑，强调养老资金的长期积累和持续发放，在长周期中缓缓积累，最终成为提升晚年生活质量的重要一环。
第二支柱中，企业/职业年金就像是主干树旁由企业亲手种下的一圈“年金枝丫”，堪称职场人的“隐藏福利包”——账户资金100%归个人+税前缴费+复利增值的神仙组合。
对于企事业单位来说，这不仅是责任的履行，更是一种通过制度化种植的“情感纽带”。
目前企业/职业年金市场规模已突破6.75万亿，头部玩家跑出逆天战绩。以专注年金受托的泰康养老为例，截至2025年5月，其受托管理的企业/职业年金资产规模已达6000亿元，其管理的泰康永泰企业年金集合计划，在2013年至2024年间的累计收益达到97.5%。
2022年，个人养老金制度正式落地。每年1.2万元的专项抵扣额度叠加税收优惠与自主投资机制，政策为个人积累养老金资金提供明确通道。这一制度推进中，养老保险再次成为核心力量。
作为头部企业，泰康养老联合人社部门深入众多企事业单位，先后在广东、四川、安徽、山东等地持续开展“个人养老金”政策宣介会。
在杭州，某互联网企业的冯小姐，已连续两年缴纳1.2万元个人养老金，并选择购买泰康养老产品。个税递延政策带来的2000多元退税让她切实感受到制度红利。在她看来，个人养老金不仅有助于为未来积累养老储备，更是一种兼具税收优惠与稳健增长潜力的长期养老规划，值得持续投入。截至目前，泰康养老累计服务个人养老金客户已超20万人，客户规模迈入行业第一梯队。
养老投资的本质是和时间做朋友。安全兜底、收益稳增、服务闭环构成养老企业布局养老市场的法宝。
向“厚”筑基：养老服务不能只是“讲故事”
如果说“向长”是把客户关系延长到退休后的生活，那“向厚”就是把每一天的养老服务做得更扎实、更真实。
很多人对“养老社区”的认知，可能还停留在售楼处的样板间里，光鲜亮丽的装修、精美的宣传册、视频里的幸福笑脸。但真正打动人的养老生活，从来不是看上去有多好，而是住进去之后到底过得怎样。
服务是否专业、饮食是否用心、紧急时是否能被及时照料，这些才决定了客户是否真正愿意留下来。
而真正想把这件事做深、做厚，就必须从“卖服务”走向“做服务”。
国寿、泰康等头部险企都是这一领域的深耕者。截至目前，泰康在全国36个城市布局自建自营养老社区，形成了从居住、医疗、康复到文化、陪伴的综合性服务体系。它的社区不只是提供一个居住空间，而是打造一个高质量生活场景。
泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升在日前公开表示，泰康方案的本质，一方面是为应对长寿时代挑战打造最佳最优的筹资模式，提高人们的支付能力；同时建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系，形成从筹资到服务、从投资到支付的大健康产业生态体系的大闭环。这就是“支付+服务+投资”三端协同新寿险模式。
目前，泰康之家入住居民已超1.7万人，到2025年年底，有望超过2万人，届时，泰康之家将成为中国规模最大、居住人数最多的连锁养老服务品牌。
不过，自建自营养老社区投入大、周期长，复制难度也高，这正是“向厚”之所以重要的原因。因为，它决定了服务的深度和质量，也决定了客户是否愿意把自己真正“交托”出去。
当“向厚”成为越来越多头部险企的战略关键词，险企开始从“产品提供商”变为“生态连接器”，用资源整合和系统设计的方式，打通一个人从中年到老年的服务闭环。
当“向厚”成为新的客户连接点，保险公司也就不再只是“风险转移商”，而要成为“生活赋能者”。讲好养老服务故事，更重要的是有人愿意留下来，住得安心。
向“宽”融合：从保障到生活的“新图景”
“向宽”融合，保险公司不应只是让保险覆盖更多的场景，更是要在养老服务体系中实现两个关键扩展：一是从服务养老走向服务健康，二是从服务一个人走向服务一个群体。
数据显示，我国居民人均预期寿命已达78.2岁，但人均健康预期寿命仅为68.7岁，这意味着我国老年人有近10年的时间面临各种健康挑战。老年人的经济水平往往与健康程度呈正相关，缩小健康寿命与自然寿命的差距，也是提升社会整体筹资与服务能力的关键。
以老年人主要面临的慢病管理、健康管理问题为例。
泰康创新打造了“一个社区、一家医院”的医养融合模式，聘任诸多知名医学专家，可向居民提供专业的健康管理服务。泰康之家•燕园，于2020年7月聘任亚洲糖尿病学会副主席杨文英教授，组建糖尿病诊疗中心，在杨教授团队的管理下，燕园居民的糖化血红蛋白达标率大于70%，受到了居民家属和长辈的一致好评。
泰康养老的职域服务是保险业从“个体交付”升级为“整体方案”的一个重要实践。所谓职域服务，简单讲就是保险公司走进企事业单位，主动开展福利保障的查漏补缺，并依靠完善的健康、养老、意外多维度产品体系，把全套保险定制方案、咨询等服务送到每一位员工面前。
目前，泰康养老正在依托职域服务模式，推广个人养老金政策，通过统一的政策讲解、产品讲解以及协助报税等服务，既实现了个人养老金制度的更好落地，又提升了员工的福利满意度，最重要的是让员工群体通过税优政策和稳健的养老金产品实现了长期的养老储备。
从社会角度来看，职域服务模式可以在企业不增加财务负担的情况下，给职工提供更好的保险保障；从职工体验的角度出发，持续精简的交易环节以及不断压降的交易成本，让员工获得了价格更合理、品质更高的医养保险服务，也减轻了职工自己挑选、比较保险产品的压力。
“向宽”不仅是服务边界的拓展，更是服务模式的迭代。当保险公司真正能做到“既保一个人健康长寿，也护一群人安稳晚年”，这也就真正找到了在长寿时代的“系统入口”。
保险角色的重塑，不是从“单据”出发，而是从“生活”入手。
未来的保险公司，不是为风险买单，而是为人生护航。为一代人解决养老筹资和服务。
结语
养老金融不只是金融问题，更是家庭问题、社会问题，也是对保险公司服务、体系、资源、信任的终极拷问，是一场长期主义的变革。
作为我国唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构，养老保险公司无疑是最有资格参与这场变革的主力军。近日，泰康养老对外公开披露，将增加注册资本至110亿元，偿付能力充足、利润大幅转正的时刻补充资本，泰康养老正在为解题“养老金融”未雨绸缪。
当医疗技术进步将人类寿命拉成一条看不到尽头的跑道时，我们需要清醒认知：活得久≠活得好。养老保险的长期主义价值，本质上是一场与生命熵增的对冲，它让复利曲线穿越经济周期与医疗通胀，在病床与尊严的拉锯战中筑起护城河。这，才是破解“未富先老”困局的真正钥匙。
